Qué hacer si le roban su identidad

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¿Alguna vez te has despertado por la mañana con la esperanza de lidiar con una identidad robada? ¿No? Me neither. Pero le puede pasar a cualquiera; De hecho, me pasó a mí. ¡Y solo en 2019, los ladrones de identidad robaron 16.900 millones de dólares a sus víctimas! ¹ Cuando ocurre el robo de identidad, podría significar que algún bicho raro usa datos personales como su número de Seguro Social o cuenta bancaria para hacer cualquier cosa, desde ir de compras hasta presentar una declaración de impuestos en su nombre.

Cómo saber si alguien robó tu identidad

Lo primero es lo primero. Que le roben su identidad no siempre es algo que sea inmediatamente obvio. Hay ciertas cosas que debes buscar si tiene la sensación de que esto le pudo haber sucedido a usted.

Podrían suceder muchas cosas que indicarían claramente que alguien obtuvo su información y la utilizó para cometer fraude. Ninguna de las siguientes señales por sí sola demostraría que usted es víctima de un robo (podría ser simplemente un error), pero si nota una o más de ellas, definitivamente es hora de comprobarlo. (A continuación hablaremos sobre los pasos para comprobar si hay robo de identidad).

• Recibir llamadas de cobradores de deudas sobre cuentas que no abrieron (o llamadas y mensajes de texto desconocidos a su teléfono celular).
• Un cargo en el extracto de su tarjeta de crédito que no reconoce
• Facturas médicas que no recuerda o rechazos médicos que no esperaban
• Las facturas en papel ya no llegan por correo
• El extracto de su tarjeta de crédito incluye una cuenta nueva que no conoce
• Un puntaje crediticio en aumento a pesar de que no ha iniciado ninguna deuda nueva
• Un puntaje crediticio decreciente a pesar de que está al día con todos los pagos
• Que le denieguen inesperadamente un préstamo
• Que le rechacen su declaración de impuestos (porque un ladrón ya la presentó en su nombre para obtener su declaración) o que reciba una transcripción de impuestos que nunca solicitó.

Nuevamente, si uno o más de ellos han llamado su atención, hay dos pasos clave que debe seguir ahora mismo para ver si le han robado su identificación:

1. Consulta todos los extractos bancarios y de tarjetas de crédito. De todos modos, eso es algo que debería hacer todo el tiempo para ayudar a prevenir el robo de identidad. Pero especialmente si sospecha que ha sido víctima de robo de identidad, revise todas las declaraciones detenidamente y con atención.
2. Ejecute un informe de crédito gratuito sobre usted mismo. Tiene derecho a un informe gratuito cada año de cada agencia de crédito (es decir, tres informes gratuitos por año). Esta es una forma rápida y sencilla de detectar el robo de identidad.

Ojalá no encuentres nada. Pero en caso de que descubra pruebas de robo de identidad, ¡no entre en pánico! En este punto, el siguiente paso lógico es descubrir cómo demostrar que realmente le robaron su identidad para que pueda prepararse para recuperar su vida y comenzar a recuperarse.

¿Cómo puedes demostrar que alguien robó tu identidad?

Una vez que detectes esos cargos misteriosos o extractos de tarjetas de crédito que surgen de la nada, el robo quedará claro... ¡para ti! Pero eso no significa necesariamente que las empresas donde ocurrió el fraude estarán de acuerdo. Querrá saber cómo probar que ocurrió el robo.

Comuníquese con el Departamento de Fraude de cada empresa

Un buen primer paso es contactar con todas y cada una de las empresas en las que alguien se hizo pasar por usted al abrir cuentas o realizar compras. En particular, conéctese con su departamento de fraude, a veces llamado Fraud Squad, porque ese es todo su trabajo y la mayoría de las empresas tendrán uno.

Comparta lo que sabe sobre el robo

A continuación, asegúrese de informarles que la actividad que han visto en su nombre es falsa. Si le piden pruebas, es posible que desee mencionar cualquier otro ejemplo que ya haya encontrado en el que se haya producido fraude en su nombre. El departamento de fraude sabrá muy bien con qué frecuencia suceden estas cosas. Dependiendo de la rapidez con la que se movía el ladrón de identidad o del daño que estaba causando, la magnitud de su delito podría hablar por sí sola de fraude. De cualquier manera, la mayoría de las empresas estarán ansiosas por ayudarlo a evitar que se produzcan más fraudes por su parte.

Congelar cuentas

Cubriremos esto con más detalle a continuación, pero definitivamente debes pedir a cada empresa que cierre o congele las cuentas en las que hayas detectado fraude.

Presentar ante la Comisión Federal de Comercio

Finalmente, asegúrese de denunciar el robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio. Tienen los recursos para iniciar una investigación, descubrir qué sucedió y, con suerte, encontrar al perpetrador.

¿Cuánto tiempo lleva recuperarse del robo de identidad?

Desafortunadamente, no existe una forma científica de saber con seguridad cuánto tiempo llevará esto. Gran parte del cronograma dependerá del tipo de fraude que sufrió. Por ejemplo, si su caso es simple de una tarjeta de crédito robada sin ningún otro robo de información confidencial, podría ser tan rápido como revertir los cargos y reemplazar la tarjeta. Quizás alrededor de una semana.

Realice nuestra evaluación de riesgo de robo de identidad.

Pero puede ser más complicado y ¡llevar mucho más de una semana! Imagine la experiencia tan común de que alguien robe su número de Seguro Social y lo use para abrir cuentas falsas a su nombre. Podría pasar muchos meses hablando con los acreedores y las agencias de informes crediticios para disputar los cargos y demostrar que no es responsable de ellos.

¿Y qué hay de acumular deudas tributarias a su nombre, sin mencionar la comisión de delitos graves? Podría llevar años revertir todo el daño a su identidad personal.

¿Cómo puedo recuperar mi vida después del robo de identidad?

Que le roben su identidad es una violación grave, y si ha habido un impacto financiero además del robo de identidad, realmente puede deprimirlo. Entiendo esto de primera mano. Apesta.

Pero estoy aquí para darles algo de esperanza para lo que está por venir y algunos pasos prácticos para que todo vuelva a la normalidad. Así que tenga esto en cuenta: puede salir de este lío y restaurar el control de su información personal. Esto es lo que debes hacer:

1. Solicite que se coloque una alerta de fraude en su cuenta de crédito.

Si descubre que ha sido víctima de robo de identidad, comuníquese con una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y pídales que coloquen una alerta de fraude en su información. Una vez que se haya comunicado con una agencia, se lo informarán a las otras dos.

Tener una alerta de fraude es útil si estuvo involucrado en una violación de datos o le robaron la información de su tarjeta de Seguro Social, licencia de conducir o cuenta bancaria. Si alguien intenta solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito con su información, la agencia de crédito les informa a los acreedores que se debe realizar un control de seguridad adicional para confirmar la identidad del solicitante.

Colocar una alerta de fraude no le cuesta nada y puede renovarse anualmente. También puede solicitar una alerta de fraude extendida que dura hasta siete años si ha sido víctima confirmada de robo de identidad y ha presentado un informe ante la Comisión Federal de Comercio (FTC). Y si tiene una alerta de fraude extendida, puede obtener dos informes crediticios gratuitos de cada una de las agencias de crédito cada año.

2. Congele su informe crediticio con las tres agencias de crédito.

Congelar su informe de crédito es diferente de una alerta de fraude porque impide que cualquier persona tenga acceso a su informe de crédito sin su permiso. Con un congelamiento de crédito, tendrás que comunicarte con las tres agencias de crédito individualmente, ¡pero aún así es gratis!

Una vez que se congela su informe crediticio, las agencias de crédito no pueden divulgar su información crediticia sin su permiso para levantar el congelamiento, y tendrá que hacerlo por teléfono, en línea o por escrito. Querrá levantar el congelamiento si está solicitando un trabajo o mudándose a una nueva casa y es necesario verificar su informe crediticio.

Puede congelar su informe incluso si no está seguro de haber sido víctima de robo de identidad, por lo que es un paso eficaz y proactivo.  

Pero el objetivo principal de una congelación de crédito es dificultar que alguien que robó su información personal contraiga deudas a su nombre. La alerta de fraudemencioné anteses lo que impide que los ladrones sigan avanzando (debido a ese control de seguridad adicional).

3. Presente un informe policial.

Dado que robar la identidad personal de alguien y utilizarla para cometer un acto fraudulento es un delito, debe presentar una denuncia policial. Incluso si parece que el ladrón está operando en línea o en otro país, aún así debes comunicarte con el departamento de policía local para presentar un informe.

Esto es importante por varias razones:

• Presentar un informe policial puede ayudar a respaldar su reclamo cuando se enfrenta a llamadas de cobro entrantes que solicitan que pague cuentas que se abrieron a su nombre.
• Estás ayudando a la policía con cualquier caso de robo de identidad en curso en el que puedan estar trabajando, especialmente si el ladrón opera localmente.
• Si el ladrón usa su información para cometer otro delito (¡en su nombre!), la policía tendrá un registro de usted presentando este incidente inicial de robo de identidad que puede ayudar en su investigación.

4. Presente un informe ante la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Cuando se trata de robo de identidad, el tiempo realmente es dinero. El siguiente paso es asegurarse de haber notificado a la Comisión Federal de Comercio sobre su identidad robada a través de su servicio en línea.

Si denuncia su robo de identidad a la FTC dentro de los dos días hábiles posteriores a su descubrimiento, solo será responsable de pagar $50 por cualquier uso no autorizado de sus cuentas bancarias y de crédito (según la ley federal). Cuanto más lo dejes, más responsabilidad financiera recaerá sobre tus hombros. ²

Una vez que haya presentado su informe, podrá elaborar su propio plan de recuperación con su ayuda, junto con algo de asistencia en cada paso. Prepárate para un largo viaje.

Luego podrá realizar un seguimiento del progreso de recuperación de su información personal. Dentro de su plan de recuperación, la FTC lo ayudará a completar formularios y le proporcionará ejemplos de cartas cuando escriba a agencias de crédito, bancos o cobradores de deudas, o a cualquier otra persona de la que se haya olvidado. Porque encontrar las palabras adecuadas (aparte de "¡ayuda!") puede resultar difícil en un momento como este.

Tener este informe oficial de la FTC también ayuda a confirmar que su identidad fue robada cuando escribe a los cobradores de deudas o a los departamentos de fraude, y cuando presenta un informe policial.

5. Verifique los extractos e informes crediticios de su banco y tarjeta de crédito.

Si aún no lo ha hecho, tómese un tiempo para revisar su cuenta bancaria (actividad de la tarjeta de débito) y los extractos de su tarjeta de crédito, junto con su informe crediticio actual.

Puede solicitar su informe de crédito de forma gratuita a cada una de las agencias de informes a través de anualcreditreport.com una vez al año. Escalonelos para poder verificar un informe crediticio cada cuatro meses. Mire estos documentos y marque cualquier cosa que grite: "¡No abrí esa cuenta!". Ahora es el momento de resaltarlos para ayudar en su caso.

Luego, puede disputar cualquier información en su informe de crédito que sea falsa, incorrecta y que sea resultado del robo de identidad.

6. Obtenga cualquier registro de cuenta fraudulento de los cobradores de deudas.

No ignore ninguna carta o llamada que pueda recibir de cobradores de deudas luego de un robo de identidad. Manténgase a la vanguardia informándoles por escrito sobre el robo de su identidad. También debes darles una copia de tu informe de la FTC para respaldarlo.

Esto es lo que puede preguntarles a los cobradores de deudas cuando les escriba:

• Solicite ver cualquier información (desde el número de teléfono utilizado por el estafador para abrir la cuenta falsa hasta copias de formularios de solicitud y declaraciones que enumeran transacciones fraudulentas) que puedan tener sobre usted como resultado del robo de identidad.
• Pídales que dejen de comunicarse con usted con avisos de cobro que no debe. Seamos realistas: a nadie le gusta escuchar a los cobradores de deudas, ¡pero especialmente cuando, en primer lugar, no es culpa suya!

Recuerde: tiene derecho a obtener información escrita sobre esa deuda, pero debe presentar su solicitud en una carta física al cobrador de deudas. La FTC incluso le proporciona ejemplos de cartas. Y si busca mayor tranquilidad, envíe su carta con un recibo de correo certificado para que pueda realizar un seguimiento de cuándo la recibieron.

Al escribir a los cobradores de deudas, también se asegura de que tengan prohibido informar a las agencias de crédito sobre cualquier cuenta fraudulenta que se haya configurado a su nombre.

7. Póngase en contacto con el departamento de fraude de su banco.

Su banco tiene un departamento de fraude, así que llame para contarles lo sucedido. Le informarán qué pasos seguir con respecto a su cuenta bancaria actual. Incluso podrían aconsejarle que cierre sus cuentas y abra otras nuevas si eso significa limitar los daños del robo.

8. Comuníquese con su proveedor de servicios públicos y otros departamentos de fraude de cuentas.

Los estafadores pueden usar su información para configurar cualquier cosa, desde un seguro médico hasta servicios públicos, a su nombre. Lo sé, es ridículo.

Si algún proveedor de servicios públicos, compañía de tarjetas de crédito, especialista en préstamos, cobrador de deudas o compañía de seguros le envía facturas por cosas que en realidad no debe, debe comunicarse con ellos lo antes posible e informarles que le robaron su identidad.

Incluso si no ha recibido ninguna factura falsa de sus proveedores o compañías de tarjetas de crédito, comuníquese con ellos de todos modos. Porque si una de tus cuentas fue pirateada, lo más probable es que las demás también estén en riesgo.

Las identidades robadas pueden incluso usarse para presentar declaraciones de impuestos a su nombre. Si cree que su información se ha utilizado para presentar un reclamo de reembolso de impuestos fraudulento, comuníquese con el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

9. Cierre todas las cuentas falsas que se hayan creado a su nombre.

¿Recuerda que ya revisó su informe de crédito y notó cargos que no eran suyos?

A estas alturas ya se ha comunicado con las tres agencias de crédito y con la FTC, por lo que es hora de limpiar y cerrar cualquier cuenta que se haya abierto sin su conocimiento.

Comuníquese con los departamentos de fraude de esas empresas (ya sea un banco, una compañía de servicios públicos o un proveedor de seguros) y cierre todas las cuentas abiertas falsamente a su nombre. Utilice cualquier número de referencia de la FTC en su informe de robo de identidad para respaldarlo.

10. Denunciar si le robaron su identificación personal.

Si le roban documentos de identificación como su tarjeta de Seguro Social, licencia de conducir o pasaporte, debe comunicarse con las agencias pertinentes de inmediato para que estén al tanto del robo y puedan iniciar el proceso de reemplazo:

• Tarjeta de Seguro Social: comuníquese con la Administración del Seguro Social para obtener un reemplazo en línea. Si sospecha que su número de Seguro Social ya ha sido utilizado de manera fraudulenta, comuníquese con la Oficina del Inspector General para denunciarlo.
• Licencia de conducir: comuníquese con el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) local para denunciar el robo y obtener un reemplazo.
• Pasaporte : Póngase en contacto con los EE.UU. Departamento de Estadopara denunciar el robo y concertar un reemplazo.

11. Actualice sus contraseñas y nombres de usuario.

Ahora es el momento de actualizar esos nombres de usuario y contraseñas. Cambie inmediatamente cualquier contraseña vinculada a cuentas que hayan sido o puedan verse afectadas por el robo de identidad. Si utiliza la misma contraseña para todas las cuentas que tiene, es hora de cambiarlas todas.

Tus contraseñas nunca deben coincidir ni contener tu nombre o fecha de nacimiento; ¡eso las hace más fáciles de adivinar! Cosas como “contraseña0” y “abc123” ya no son suficientes. Le recomiendo que utilice una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales para que sea complicado y difícil de adivinar para los ladrones de identidad.

Esto, junto con otras medidas para protegerse del robo de identidad (como destruir documentos confidenciales y no llevar consigo su tarjeta de Seguro Social), lo ayudará a estar más seguro a largo plazo.

12. Mire sus opciones de recuperación.

A estas alturas, es posible que esté empezando a darse cuenta de que todo este proceso de recuperación puede llevar algunos meses o incluso años, dependiendo de la gravedad del daño. Por eso es importante actuar tan pronto como se dé cuenta de que le han robado su identidad.

Las horas necesarias para recuperar tu identidad son realmente una montaña enorme que debes escalar por tu cuenta. ¿Su banco o su protección contra fraudes ofrecen siquiera servicios de recuperación y restauración?

Si resulta que su “protección” contra el robo de identidad no era más que un correo electrónico informándole que su identidad fue robada, es hora de consultar a los expertos de Zander Insurance. Como es un proveedor de confianza de Ramsey, sabes que te respaldan.

Puede obtener servicios integrales de restauración de robo de identidad para que, si esto le sucede a usted (o si vuelve a suceder), un especialista certificado en recuperación le ahorre innumerables horas y todo el trabajo preliminar necesario para recuperarse de un robo de identidad.

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