¿Quieres ser millonario? La mayoría comenzó aquí

¿Creerías que actualmente hay alrededor de 10,8 millones de millonarios en Estados Unidos? ⁽¹⁾

¡Son muchos sueños de jubilación de siete cifras! Es más, el número está creciendo. De hecho, un estudio publicado el año pasado dice que el Club del Millonario creció en 400.000 en 2016. Cada año, cientos de miles de estadounidenses cruzan la marca del millón de dólares y afrontan su futuro con más confianza financiera que nunca.

Es alentador escuchar que tantas personas están alcanzando una cifra de riqueza que a menudo se considera el total de referencia para una jubilación segura. ¿Cómo lo hicieron? La respuesta puede sorprenderle, y probablemente ya tenga acceso a ella.

Nuestra investigación sobre estrategias millonarias mostró que la mayoría de los miembros de este grupo comenzaron su viaje invirtiendo en el plan de jubilación de su empresa. Así es, es su 401(k) y no un plan para hacerse rico o la última moda de inversión lo que le ayudará a acercarse al estatus de millonario. Averigüemos por qué.

¿Por qué el 401(k) es tan poderoso?

Después de eliminar las deudas y ahorrar un fondo de emergencia completo , la herramienta más importante para alcanzar el estatus de millonario es participar en un plan de jubilación de la empresa. De hecho, en el suyo participó una gran mayoría de millonarios. Estas son algunas de las razones por las que:

• El poder de la empresa coincide. Los millonarios no dejan pasar el dinero gratis, y tú tampoco deberías hacerlo. Cuando su empleador ofrece igualar su contribución dólar por dólar en cualquier porcentaje de su salario, básicamente le están dando una bonificación. Ninguna otra inversión en el mundo le promete un retorno del 100% de al menos parte de su dinero. Si su empleador ofrece una igualación, averigüe qué porcentaje es y asegúrese de invertir al menos esa cantidad en su 401(k) inmediatamente cuando esté listo para invertir.
• La ventaja antes de impuestos. El dinero antes de impuestos que usted pone en su 401(k) reduce su ingreso sujeto a impuestos, lo que significa que puede invertir más por adelantado. Ahora bien, aunque el 401(k) es la herramienta más común en el arsenal de los millonarios, definitivamente querrás usar esos dólares extra en otras oportunidades de inversión de las que hablaremos un poco más adelante.
• La aceleración de los impuestos diferidos. El tiempo es oro, especialmente cuando hablamos de interés compuesto. A medida que su 401(k) crece con el tiempo, ese crecimiento tiene impuestos diferidos. Eso significa que tendrá más en su cuenta para trabajar para usted.

Cómo los millonarios hacen el mejor uso de su 401(k)

¿Cuánto de sus ingresos debería invertir? Le recomendamos que invierta al menos el 15% de sus ingresos brutos para la jubilación. Esa cantidad deja suficiente dinero de su cheque de pago para liquidar su hipoteca anticipadamente y ahorrar algo de dinero para la universidad de sus hijos, siempre y cuando comience a planificar con anticipación. La forma de invertir ese 15% dependerá del plan de jubilación de su empleador.

Por ejemplo, si gana un salario de $55,000, entonces necesita invertir $8,250 para alcanzar el 15%. Digamos que su empresa igualará hasta el 3%, por lo que sería una contribución inicial de $1,650.

Si su empresa no ofrece un plan 401(k), vaya directamente al paso dos.

• El primer paso en una estrategia 401(k) inteligente es invertir hasta el equivalente del empleador , si su empresa ofrece uno. Recuerde, cada dólar que no invierta hasta el partido es dinero que queda sobre la mesa. La mayoría de los empleadores no contribuirán ni un centavo a su fondo de jubilación a menos que usted también esté invirtiendo. Al mismo tiempo, no le recomendamos que cuente ningún fondo de contrapartida para su objetivo de invertir el 15% de sus ingresos brutos. Es mejor alcanzar el 15% cada año por su cuenta y considerar los fondos de contrapartida como dinero gratis que es fantástico tener, pero que no es una parte esencial de su estrategia general.
• En segundo lugar, una vez que haya invertido hasta la contribución equivalente de su empleador (o si no hay ninguna), su siguiente paso es invertir en una cuenta IRA Roth hasta alcanzar la contribución máxima de $6,000 (o $7,000 si tiene 50 años). o mayor). Una Roth IRA utiliza dólares después de impuestos, lo que significa que se deduce de su cheque de pago después de haber pagado impuestos sobre la renta. Ésa es la base de las dos grandes ventajas de Roth. Primero, su dinero crece libre de impuestos. Y en segundo lugar, no deberá pagar nuevos impuestos cuando retire el dinero durante la jubilación.

  Para continuar con nuestro ejemplo, digamos que tiene menos de 50 años, por lo que puede hacer una contribución máxima de $6,000 a una cuenta IRA Roth. Ahora tiene una contribución de $7,650 para el año. Te estás acercando a la meta del 15%, pero solo has realizado el 14% de tus ingresos. Para este ejemplo, necesitas hacer una cosa más.

• El tercer paso es sencillo. Si no ha alcanzado su objetivo del 15%, regrese a su 401(k) e invierta allí el porcentaje restante . En este caso es el 1%, o $600. Su empleador no lo igualará, pero aun así lo acercará a sus objetivos de jubilación a largo plazo.
• Hay otra opción que debes conocer. Algunas empresas ofrecen un Roth 401(k) . Al igual que una Roth IRA, el dinero que aporta a su Roth 401(k) crece libre de impuestos. Pero tenga en cuenta que, a diferencia de la Roth IRA, con una Roth 401(k) normalmente tiene que pagar impuestos sobre el dinero que aporta su empleador.

Si su empleador ofrece esta opción, ¡adelante y coloque todo su 15% en ella! Es como juntar los tres pasos en un solo movimiento conveniente. Una advertencia: asegúrese de que los fondos mutuos de su plan Roth tengan un largo historial de rendimiento superior al fondo mutuo promedio.

¿Cuánto necesitarás para la jubilación? ¡Descúbrelo con esta herramienta gratuita!

Una vez que haya invertido el 15% de sus ingresos en la mejor combinación de planes de jubilación con ventajas impositivas y/o planes de jubilación igualados por el empleador, ¡es hora de dejar que el interés compuesto haga su trabajo! Esta es una de las partes más emocionantes de su viaje millonario. A medida que pasa el tiempo, dos cosas crecerán: su riqueza y su confianza en el futuro.

Ahora hay una cosa más que debes hacer con tus inversiones: ¡Déjalas en paz! Que se aprovechen de los altibajos del mercado . Probablemente saldrás ganando.

Millonarios en formación: la fuente número uno de la que los empleados aprenden sobre la jubilación

¿Le sorprendió cuando le dijimos antes que hay millones de millonarios en Estados Unidos? Lo que podría sorprenderle aún más es cuántos trabajadores acuden a sus empleadores en busca de educación financiera y orientación para una jubilación saludable. En el curso de la investigación sobre la riqueza, descubrimos que la fuente número uno a la que recurren las personas para obtener educación para la jubilación es su empleador. Y muchos lugares de trabajo cuentan con programas de bienestar financiero en el lugar de trabajo para ayudar. Los trabajadores se sienten seguros acerca de cómo manejar el dinero y planificar su jubilación. Estos programas son beneficiosos para las empresas, porque tanto los empleadores como los empleados obtienen grandes beneficios.

Lo que los empleadores deben saber

Si usted es un empleador, los ahorros millonarios de sus trabajadores podrían depender de usted. Y por qué no, usted es la fuente de sus ingresos principales. También tiene sentido educarlos al respecto. De hecho, la mayoría de los empleadores se están dando cuenta de que hacer precisamente eso no sólo ayuda a los empleados a convertirse en millonarios, sino que también puede mejorar los resultados de la empresa. Eso sucede de varias maneras.

A medida que los empleados aprenden buenos hábitos financieros, dejan atrás las deudas y el estilo de vida de cheque en cheque y se vuelven más seguros y comprometidos en el trabajo. Dedican menos tiempo a resolver problemas financieros y más energía a su trabajo. Muchas empresas ven una caída en el ausentismo y menos empleados solicitan préstamos de sus planes de jubilación de la empresa.

El bienestar financiero es un beneficio relativamente nuevo en el mercado, pero que está teniendo un impacto tanto en los empleadores como en los empleados. Significa más que simplemente ofrecer un plan 401(k) o un seminario anual sobre inversiones. El verdadero bienestar financiero significa guiar a los empleados a través de los conceptos básicos de elaboración de presupuestos, eliminación de deudas, fondos de emergencia y creación de patrimonio a largo plazo.

Lo que los empleados deben saber

Si eres empleado, ¿qué significa esto para ti? ¿Su empresa ofrece algún beneficio de bienestar financiero? Si es así, definitivamente deberías aprovecharlo. Tienes que ser intencional con respecto a tus finanzas y tu educación para la jubilación. Además, asegúrese de trabajar con un profesional de inversiones calificado que pueda ayudarlo a mantenerse fiel a su plan.

Llevando bienestar financiero a su empresa

Si su empresa no ofrece un beneficio de bienestar financiero, es fácil lanzar un programa que satisfaga sus necesidades y las de su equipo en lo que respecta a sus finanzas. Recomendamos un programa llamado SmartDollar : las lecciones en video a pedido y el contenido ofrecen enseñanza impartida por un servidor junto con varios otros expertos en dinero. Ya sea empleado o empleador, si desea obtener más información sobre SmartDollar para su equipo de liderazgo, visite SmartDollar.com .

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