Respuestas a sus principales preguntas sobre la bola de nieve sobre la deuda

Ya ha oído hablar del método de bola de nieve de la deuda (ya sabe, en el que paga sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande, independientemente de la tasa de interés) y ahora está listo para sumergirse de lleno.

La bola de nieve de la deuda es el segundo paso de bebé de los 7 pequeños pasos de Dave Ramsey. Si está en este paso, significa que ya tiene $1,000 ahorrados para su fondo de emergencia inicial, por lo que está listo para afrontar su deuda.

Si bien hemos establecido barandillas para aclarar cómo funciona la bola de nieve de la deuda, sabemos que el camino de cada uno hacia la paz financiera es único.

Entonces, abordemos las principales preguntas que ha hecho sobre el método de bola de nieve de la deuda.

1. ¿Por qué enumero mi deuda en orden de saldo de liquidación en lugar de tasa de interés?

El objetivo de la bola de nieve de la deuda es el cambio de comportamiento. Si intenta liquidar primero su préstamo estudiantil porque es la deuda más grande, no verá resultados durante mucho tiempo.

Sin resultados, perderás la motivación. Y sin motivación, probablemente perderá fuerza y ​​dejará de pagar más por ese préstamo. Mientras tanto, todas sus deudas más pequeñas siguen dando vueltas.

Pero cuando se deshaga primero de la deuda pequeña, verá progreso. Y el progreso alimenta la motivación, porque sentirás que has logrado algo.

No importa cuán pequeña sea esa primera deuda, desaparecerá de tu vida para siempre. Pronto seguirá la segunda deuda y luego la siguiente. Estas pequeñas victorias le darán un impulso de confianza. No sólo eso, verá que el plan está funcionando y lo cumplirá.

2. ¿Cómo sé cuándo vender algo o liquidarlo?

Esta pregunta suele surgir con los coches, así que comencemos por ahí. Cuando hablamos de vehículos, hay dos reglas básicas que debemos recordar. Primero, si necesita más de 24 meses para liquidar su automóvil, es hora de venderlo. Establezca un plazo de dos años y utilícelo (en lugar de su cronograma de préstamos) para decidir qué debe hacer.

En segundo lugar, observe cuánto de su patrimonio neto está invertido en el automóvil. Si es más del 50%, estás invirtiendo demasiado en algo cuyo valor baja y es hora de dejarlo ir.

Para otras cosas, como barcos, propiedades de alquiler o cualquier cosa además de su casa, puede utilizar las mismas reglas generales. Si no puede pagarlo rápidamente o si reduce demasiado sus ingresos, ¡véndalo!

Liberarse de esos pagos cambiará drásticamente su forma de pensar y su billetera a medida que avance hacia la liberación de deudas. Pero si posee un artículo que se pagará en unos meses, está bien conservarlo. ¡Simplemente deshazte de la deuda!

3. ¿Debo seguir ahorrando para la jubilación mientras estoy en Baby Step 2?

No. Mientras estás en Baby Step 2, dedica toda tu energía y recursos a salir de tus deudas. Si estás reservando dinero para la jubilación, permanecerás endeudado por más tiempo. Concéntrate en un objetivo a la vez. Cuando hace esto, es más probable que elimine su deuda.

Incluso si obtiene una contrapartida de la empresa, no la acepte mientras elimina sus deudas. Recuerde, esto es sólo temporal.

Si recorta su estilo de vida, busca un segundo trabajo y se concentra, saldrá de sus deudas. Una vez que esté libre de deudas (y tenga su fondo de emergencia completo), compensará con creces el hecho de tomarse uno o dos años de inversión.

4. ¿Qué pasa si hay un bebé en camino?

Primero que nada, ¡felicidades! Un bebé siempre es motivo de celebración. Si va a tener un bebé, detenga la bola de nieve de las deudas y acumule efectivo. Continúe realizando sus pagos mínimos, pero ahorre el dinero restante. Si ocurre una emergencia y tienes facturas médicas, tendrás el dinero para pagarlas.

Pague sus deudas rápidamente y ahorre más dinero con Financial Peace University.

Una vez que su nuevo paquete de alegría regrese del hospital y todos estén sanos, tome su dinero ahorrado y aplíquelo a la bola de nieve de la deuda.

5. ¿Qué pasa si me despiden de mi trabajo mientras pago una deuda?

Si pierdes tu trabajo, entra en modo de supervivencia. Asegúrese de que su estilo de vida se reduzca a lo básico. Siga haciendo sus pagos mínimos sin destinar nada adicional a deudas. Detén la bola de nieve hasta que vuelvas a encontrar trabajo.

Si recibe una indemnización por despido, no se relaje y viva de eso. Intenta no tocarlo. En su lugar, consiga un trabajo secundario temporal, viva lo básico y busque trabajo como loco.

Cuanto antes consiga un nuevo trabajo (y tal vez encuentre el trabajo de sus sueños), antes la indemnización por despido se verá como una gran bonificación que podrá aplicar para cubrir la bola de nieve de su deuda.

6. ¿Qué haces con dos pagos que tienen las mismas tasas de interés?

Si tiene dos pagos que tienen las mismas tasas de interés, simplemente pague las dos facturas en orden de menor a mayor. En pocas palabras: pague primero la deuda más pequeña.

7. ¿Por qué no podemos continuar con la bola de nieve de la deuda para atacar la hipoteca de inmediato?

Los Baby Steps deben realizarse en orden, sin saltarse, para que funcionen correctamente. Una vez que termine con la bola de nieve de la deuda, comience a usar el dinero extra para crear su fondo de emergencia completo. Tienes que crear esa barrera entre tú y Murphy, o volverás a endeudarte.

Luego puedes empezar a hacer los Baby Steps 4, 5 y 6 al mismo tiempo, pero incluso esos se hacen en orden de prioridad. Comience ahorrando el 15% de sus ingresos para la jubilación. A continuación, comience a asistir a la universidad de niños, si tiene hijos. Ahora, mientras hace cada uno de estos, puede comenzar a destinar dinero extra a la hipoteca.

¡Pero no nos cites mal! Pagar su hipoteca es importante, pero la planificación de la jubilación y la universidad tienen prioridad. Si comienzas a saltarte pasos para llegar al Baby Step 6, te descarrilarás incluso antes de que puedas llegar al Baby Step 7.

8. ¿Cómo me mantengo motivado durante Baby Step 2?

Entendemos que pagar deudas no es fácil, especialmente si ya llevas tiempo haciéndolo. Tal vez no haya visto una victoria en un minuto caluroso porque está al final de la bola de nieve y se está concentrando en las deudas más grandes. O tal vez la rutina de trabajar en varios trabajos te está agotando y estás empezando a preguntarte si realmente vale la pena.

Lo entendemos. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para mantenerse motivado mientras paga sus deudas:

• Crea un recordatorio visual de tu objetivo de dinero.
• Revise su por qué. ¿Por qué quieres saldar tu deuda?
• Encuentre personas que puedan mantenerlo motivado y responsable.
• Deja de comparar tu historia con las historias de otras personas.
• Recuerda lo lejos que has llegado.
• ¡Tome Financial Peace University para profundizar en Baby Steps y motivarse mucho para pagar su deuda a través de cada una de las nueve lecciones de este curso!

9. ¿Debo detener la bola de nieve de la deuda si tengo que usar mi fondo de emergencia?

Sí. Deberías detener temporalmente la bola de nieve de la deuda si utilizas tu fondo de emergencia. Simplemente realice sus pagos mínimos y reconstruya su fondo de emergencia lo más rápido que pueda. Una vez que su fondo de emergencia vuelva a ser de $1,000, reinicie la bola de nieve de su deuda.

10. Si ya tengo dinero ahorrado, ¿debería destinarlo a mi deuda?

Si tiene dinero ahorrado no relacionado con la jubilación, guarde $1,000 de ese dinero para un fondo de emergencia inicial: el primer paso del bebé. Luego use el resto para pagar deudas no hipotecarias. Nunca utilice fondos de jubilación, porque conllevan un enorme impacto fiscal y una multa por retiro anticipado.

Tan pronto como se complete su bola de nieve, comience a acumular efectivo para crear el fondo de emergencia completo lo más rápido posible.

11. ¿Debería detener la bola de nieve de la deuda para pagar una boda?

Está bien detener temporalmente la bola de nieve de la deuda para pagar una boda modesta con efectivo. ¡La clave para planificar una boda sin gastar demasiado es establecer un presupuesto y respetarlo!

12. ¿Debo incluir mi segunda hipoteca en la bola de nieve de la deuda?

Si su segunda hipoteca es menos de la mitad de sus ingresos anuales, colóquela en su bola de nieve de deuda. Elimínalo para que no tengas que preocuparte más por eso.

13. ¿Dónde encaja una factura del IRS en la bola de nieve de la deuda?

Al priorizar su deuda, la deuda tributaria siempre debe estar en lo más alto. Dado que el gobierno puede quitarle dinero primero y hacerle preguntas después, ¡debe quitárselo de encima lo antes posible! Así que ocúpese primero de sus impuestos atrasados ​​antes de abordar cualquier otra deuda.

14. Soy cristiano, ¿debería diezmar mientras salgo de mis deudas?

Siempre debes diezmar si eres cristiano. El diezmo es dar lo más alto. Es lo primero que hace cuando le pagan, así que no se detenga sólo porque está haciendo una bola de nieve con la deuda. Si no eres cristiano, entonces no estás obligado a diezmar, pero dar debe ser parte de tu presupuesto. Recuerde, no importa en qué Baby Step esté, sus prioridades presupuestarias son dar, ahorrar y luego gastar.

¿Listo para tomar en serio el pago de deudas utilizando el método de bola de nieve? Bueno, honestamente comienza con esa palabra que acabamos de usar un par de veces: presupuesto. ¡Y tenemos una herramienta de presupuesto gratuita llamada EveryDollar!

Obtenga un presupuesto que refleje su objetivo de estar libre de deudas. Con ese plan en marcha, más tu arduo trabajo, ¡lo lograrás!

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