¿Su lugar de trabajo ofrece bienestar financiero?

Como ya sabrás, junio es el Mes Nacional del Bienestar de los Empleados . Y dado que las luchas por el dinero siguen a los estadounidenses al lugar de trabajo, es lógico que los empleadores se hayan dado cuenta. Uno de los resultados ha sido un nuevo beneficio para los empleados: el bienestar financiero .

Ya sea por el dolor de perder trabajadores por un sueldo ligeramente más alto en la ciudad o por verlos pasar tiempo de trabajo hablando por teléfono haciendo malabares con problemas de dinero, los empleadores coinciden en que la falta generalizada de bienestar financiero está impactando el lugar de trabajo y perjudicando a los negocios.

¿Qué tan mal se ha vuelto financieramente para el trabajador estadounidense promedio? Los números lo dicen todo:

• Uno de cada cinco estadounidenses tiene más deudas de tarjetas de crédito de las que ha ahorrado para emergencias. ⁽¹⁾
• La mayoría tiene la costumbre de sobrevivir a duras penas: casi cuatro de cada cinco trabajadores viven de sueldo en sueldo al menos algunas veces, y el 40% lo hace habitualmente o siempre. ⁽²⁾
• Casi la mitad (49%) de los estadounidenses dedican tiempo en el trabajo a sus finanzas personales. ⁽³⁾
• Los problemas financieros persisten en todo el espectro de ingresos: incluso entre quienes ganan seis cifras, el 10% tiene dificultades para llegar a fin de mes. ⁽⁴⁾

Toda esa tensión ha llamado la atención de los empleadores y ha provocado un movimiento para ayudar a sus equipos a reemplazar la ansiedad financiera por un bienestar real. Y esa es una gran noticia.

¿Qué es el bienestar financiero?

Quizás se pregunte por qué llamamos bienestar financiero una nueva idea en el lugar de trabajo. Después de todo, existe una larga tradición de ofrecer a los empleados ciertos beneficios económicos:

• un plan de jubilación de la empresa de algún tipo
• un seminario anual sobre inversiones
• tal vez algunas herramientas para ayudar a los trabajadores a iniciarse en un 401(k)

Entonces, ¿qué hay de nuevo en cuanto al bienestar financiero? Es bastante simple, pero tiene el potencial de cambiar la forma en que el empleado promedio maneja su dinero.

El verdadero bienestar financiero se basa en el creciente reconocimiento de que para ayudar a las personas a progresar con su dinero, simplemente compartir los hechos no es tan importante como ayudarlos a cambiar su comportamiento.

Como nos gusta decir, las finanzas personales son sólo un 20% de conocimiento mental y un 80% de comportamiento.

Durante años, los programas de jubilación han enfatizado los hechos y las estadísticas financieras. Al observar las cargas promedio de deuda, los débiles fondos de emergencia y la escasa participación en los planes de jubilación, queda claro que el conocimiento no es el problema. La razón por la que los beneficios tradicionales no dan en el blanco es porque no hay discusión sobre el problema subyacente: las malas decisiones monetarias.

Su empresa puede ofrecer un taller anual o un seminario sobre 401(k) para ayudar a educar a las personas sobre la jubilación y la creación de riqueza, y ese es un gran comienzo. Pero los talleres anuales no son suficientes para motivar el tipo de cambio necesario para ver un progreso real. Tampoco lo son las reuniones individuales con asesores financieros ni los fondos de contrapartida más generosos de un 401(k). Lo que el trabajador estadounidense promedio realmente necesita es un cambio de comportamiento que pueda transformar su manera de ver y gastar el dinero.

Bienestar financiero significa cambio de comportamiento

El verdadero bienestar financiero es lo que sucede en la vida de un empleado cuando reemplaza la preocupación constante por el dinero con la esperanza de poder salir de sus deudas y generar un margen real en sus vidas. En lugar de temer los presupuestos y las facturas, comienzan a ver el dinero como una herramienta y saben exactamente cómo utilizarlo para generar riqueza.

Cuando los empleados logran un verdadero bienestar financiero, obtienen la confianza de saber que nunca más tendrán que preocuparse por el dinero. Y hay muchas cosas que los programas de bienestar financiero proporcionados por los empleadores pueden hacer para crear ese tipo de esperanza:

• Un entorno para el éxito. Uno de los principales obstáculos del enfoque del taller anual es que la mayoría de las personas simplemente no están dispuestas a discutir sus problemas financieros con sus compañeros de trabajo. Después de todo, es un tema bastante personal y ¿quién quiere compartir esos detalles con las personas con las que trabaja?

  El verdadero cambio de comportamiento comienza en un entorno de confianza. Es por eso que el mejor programa de bienestar financiero ofrecerá a los empleados acceso en línea a una variedad de plataformas, para que puedan interactuar con el contenido cuando y donde se sientan más cómodos. Y si su cónyuge puede aprender y beneficiarse de los materiales, ¡mucho mejor!

• Contenido inspirador y motivador . A partir de ahí, es hora de seguir generando confianza en los empleados brindándoles enseñanza de expertos que hablan con autoridad sobre el dinero y les muestran cómo pasar de la desesperación a la esperanza. Lo ideal es que el contenido venga en una variedad de formatos, desde artículos hasta videos didácticos e incluso infografías útiles.
• Pasos de acción claros hacia la riqueza y la generosidad. Hasta que las personas no tengan un plan que tenga sentido, que incluya pasos de acción claros que conduzcan a resultados positivos significativos, nunca experimentarán un verdadero bienestar financiero. Los mejores programas enseñan sobre elaboración de presupuestos, eliminación de deudas, ahorro para emergencias e inversión y donaciones, y aclararán cómo esos pasos se combinan para formar una imagen completa y a largo plazo del bienestar financiero.
• Historias personales de cambios de vida. Hay algo en escuchar las historias de personas que enfrentaron problemas de dinero y ganaron. Nos hace a todos levantarnos y animarnos. Ese es el tipo de cambio de vida que un programa de bienestar financiero debería comunicar a los empleados: historias que tocan las fibras del corazón e infunden esperanza.
• Educación muy clara sobre el dinero. El acceso flexible en línea, el contenido inspirador y los pasos de acción claros constituyen el corazón de un excelente programa de bienestar financiero. Pero eso no significa que los empleados no necesiten educación sobre hábitos financieros inteligentes. Sin duda, los mejores programas incluirán explicaciones claras sobre deudas, tarjetas de crédito, impuestos, seguros, inversiones, financiación universitaria y bienes raíces.

El bienestar financiero es beneficioso para las empresas y los trabajadores

Un beneficio en el lugar de trabajo para mejorar el bienestar financiero es beneficioso para cualquier empresa. No sólo ayuda a los trabajadores, sino también a los empleadores, que ven una mayor retención y menos ausencias no planificadas. Estos son sólo dos de los problemas que enfrentan muchos empleados al estar profundamente endeudados y carecer de un plan de acción a largo plazo para su dinero.

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Cada día, más empleadores reconocen que sus trabajadores necesitan y agradecen orientación para tomar mejores decisiones monetarias, incluida la preparación para la jubilación.

En 2016, Ramsey Solutions descubrió que la forma más común en que los trabajadores estadounidenses se enteran sobre la jubilación es a través de sus empleadores. ^(5).

Es probable que su propia empresa ya ofrezca un programa de bienestar corporativo y probablemente incluya un componente financiero. Si es así, te debes a ti mismo comprobarlo y ver cómo puede ayudarte en tu viaje hacia un mayor bienestar financiero.

Si su lugar de trabajo busca un beneficio de bienestar financiero, ¿sabía que tenemos nuestro propio programa de bienestar financiero? Se llama SmartDollar y ha ayudado a personas de todo el país a mejorar los resultados financieros tanto de las empresas como de los empleados durante más de una década. ¿Interesado en llevar SmartDollar a su empresa? Póngase en contacto con nuestro equipo hoy.

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