Tres consejos de ahorro para la jubilación para jóvenes y solteros
Si es joven y soltero, la jubilación puede parecer que le falta toda una vida. Después de todo, tienes caminos que recorrer, amigos que hacer y un mundo que ver.
Sabemos. La vida es corta y quieres usar tu dinero para vivirla al máximo. Pero, ¿cómo se logra el equilibrio entre vivir para hoy y ahorrar para mañana? Después de todo, no querrás despertarte dentro de 30 años y darte cuenta de que no puedes jubilarte cuando quieras.
Así que hazte un favor a tu futuro y echa un vistazo a estas tres cosas que puedes hacer ahora para jubilarte mucho más tarde.
1. Evite el error del medio millón de dólares.
Si estás soltero, estás en buena compañía. Según la Oficina del Censo de Estados Unidos, el número de estadounidenses que viajan solos ha aumentado constantemente en las últimas décadas. De hecho, los solteros representan actualmente aproximadamente el 45% de la población. (1)
El cambio hacia la vida soltera ha tenido una influencia sorprendente en los ahorros para la jubilación en general. Un informe de Ramsey Research muestra que hay menos personas solteras que ahorran activamente para la jubilación que parejas casadas: un 49% frente a un 65%. De hecho, nuestra investigación muestra que un tercio de los solteros no tienen absolutamente ningún ahorro para la jubilación. ¡Eso es un problema!
Dejando a un lado los números, los solteros más jóvenes son los que más perderán si posponen los ahorros para la jubilación. Un retraso, aunque sea de unos pocos años, podría costarle cientos de miles de dólares. Así es cómo:
Digamos que Henry se gradúa de la universidad sin deudas y comienza su primer trabajo ganando alrededor de 50.000 dólares al año. Ha tenido un gran comienzo, pero comete un error grande, pero común. En lugar de ahorrar para la jubilación, Henry opta por gastar sus ingresos a su manera: pagar una buena computadora, un auto nuevo y varios viajes al extranjero.
Avancemos unos años. Henry tiene ahora 30 años, está recién casado y empieza a pensar en el futuro. Comienza a invertir 2.000 dólares al año en su fondo de jubilación. A los 65 años, tendrá alrededor de 593.000 dólares para su jubilación. Genial. Pero si Henry hubiera comenzado a invertir cuando tenía 24 años, ¡podría haberse jubilado con más de $1 millón en su cuenta!
Como adulto joven, tienes dos enormes beneficios de tu lado que las personas mayores no tienen: tiempo y poder de crecimiento compuesto. Cuanto antes aproveche el crecimiento compuesto, menos dinero tendrá que gastar a largo plazo para obtener la jubilación que desea.
Observe que si hubiera comenzado temprano, Henry solo habría tenido que invertir $12 000 más para ver una diferencia de $475 000. Ése es el poder del crecimiento compuesto.
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2. Deshazte del trío de locura financiera: deuda, gasto excesivo y actuar solo.
Nada le roba más potencial de inversión que la deuda. No tiene que ser usted, así que haga que las cosas avancen en la dirección correcta ocupándose primero de algunos asuntos básicos de finanzas personales:
- Deshazte de la deuda. Son las arenas movedizas de la jubilación, ¡así que sal de ellas lo antes posible! Si tiene un préstamo para automóvil, un préstamo estudiantil o una deuda de consumo, liquidelos antes de comenzar a ahorrar para la jubilación . Eso liberará más de su mayor herramienta para generar riqueza: ¡sus ingresos!
- Sea realista acerca de sus hábitos de gasto. Ahora es un buen momento para comprometerse a crear un presupuesto mensual para realizar un seguimiento de cada dólar que gasta. Algunos malos patrones, como gastar demasiado de manera constante y depender de las tarjetas de crédito para llenar el vacío, arruinarán su capacidad de guardar algo de efectivo para la jubilación.
- Agrega un amigo financiero. Aunque ahorrar como individuo tiene sus ventajas, uno de los desafíos es la falta de responsabilidad en lo que respecta a las finanzas. Si le resulta difícil mantener el rumbo con su dinero, solicite refuerzos . Un amigo o mentor que sea bueno con el dinero puede ayudarlo a responsabilizarse.
3. Crea un plan.
La inversión para la jubilación no es tan compleja ni tan complicada como podría pensar. La parte más difícil del ahorro para la jubilación es simplemente empezar. Con el plan adecuado, estará bien encaminado hacia la jubilación de sus sueños. Comience con estos pasos de ahorro para la jubilación y comience a generar riqueza para su futuro:
- Invierte el 15% de tus ingresos. Una vez que haya pagado toda su deuda y tenga un fondo de emergencia de tres a seis meses, es hora de invertir como loco. Maximice la contribución 401(k) de su empleador y luego comience a financiar una cuenta IRA Roth . Si aún no ha alcanzado su 15%, regrese al 401(k) de su empresa para alcanzar su objetivo.
- No tengas miedo de empezar poco a poco. ¿No puedes oscilar el 15%? ¡Esta bien! Comience con el plan 401(k) de su empleador, si ofrece uno, e invierta hasta igualar. Digamos que su empresa ofrece una contrapartida de hasta el 4% de sus ingresos. Su 4% más el 4% de su empleador significa que tiene un total de 8% de sus ingresos destinados a la jubilación. ¡Ese es un gran comienzo!
- Reúnase con un profesional de inversiones . No es necesario ser rico para recibir consejos de un profesional de las inversiones. Trabajar con un asesor financiero desde el principio significa que tendrá una hoja de ruta de jubilación personalizada a seguir. Un asesor puede ayudarle a comprender sus opciones de inversión y mantenerlo encaminado a largo plazo. De hecho, un informe reciente de Ramsey Research mostró que los estadounidenses que trabajan con un profesional financiero , en comparación con aquellos que no lo hacen, tienen casi el doble de probabilidades de sentirse seguros de que tendrán suficiente dinero para jubilarse. También es más probable que tengan ahorros de seis cifras: el 44% de las personas que se asocian con un profesional tienen $100,000 o más ahorrados para la jubilación, frente a solo el 9% de los que vuelan solos. No sé ustedes, pero un fondo de jubilación más grande es mejor... ¡cada vez!
No tienes que hacer esto solo.
La planificación de la jubilación no tiene por qué limitar su estilo. Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan que le brinde libertad para vivir su vida hoy mientras genera riqueza para el mañana.
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¿No estás seguro de por dónde empezar? Hable con un profesional de inversiones que pueda ayudarle a establecer un plan de inversión adecuado para usted. Es tu futuro, así que toma el control de él ahora.
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