Trucos de seguros de los que pueden prescindir
Usted sabe que el seguro es parte de un plan financiero sólido, por lo que se asegura de que todas sus bases estén cubiertas con el tipo de cobertura adecuada. Luego ves un comercial o escuchas acerca de un nuevo tipo de seguro que suena bastante bien, como una capa adicional de protección. ¿Qué tan malo puede ser eso, verdad?
Esa “protección adicional” puede ser simplemente un truco: una cobertura costosa en la que no deberías desperdiciar tu dinero . Aquí hay algunos a los que debe prestar atención:
Cualquier seguro de vida para niños.
No es necesario comprar una póliza de seguro de vida para sus hijos, ni siquiera una como el seguro de vida Gerber, que es una póliza de vida completa que pretende ayudarle a ahorrar para la universidad. La mejor manera de ahorrar para la universidad es con una Cuenta de Ahorros para la Educación (ESA). Si desea tener la seguridad de saber que los gastos finales están cubiertos en caso de que pierda trágicamente a un hijo, agregue una cláusula a su póliza de seguro de vida que simplemente pagaría los costos del funeral.
Seguro de Muerte Accidental
Como su nombre lo indica, una póliza por muerte accidental paga a sus beneficiarios si usted muere en un accidente. Pero no importa cómo muera, las necesidades financieras de su familia no cambiarán. Una póliza de seguro de vida a término satisfará esas necesidades. No tiene una doble muerte si muere en un accidente, por lo que no hay razón para pagar más por una doble cobertura.
Seguro de protección hipotecaria
Todos queremos que nuestras familias estén seguras en sus propios hogares si morimos inesperadamente. Mucha gente compra un seguro de protección hipotecaria para liquidar su hipoteca en caso de fallecimiento. Nuevamente, la cantidad adecuada de seguro de vida temporal será suficiente para pagar la hipoteca y mantener a su familia. Además, el seguro hipotecario es más caro que el seguro de vida a término y, de hecho, el beneficio disminuye a medida que se paga el saldo de la hipoteca . Lo mismo ocurre con cualquier seguro de vida crediticio diseñado para pagar una deuda específica si usted muere; simplemente no lo necesitas.
Seguro complementario para problemas médicos
El seguro consiste en transferir riesgos. Si puede permitirse el lujo de correr el riesgo, no necesita pagar un seguro que lo proteja. Con un buen seguro médico y un fondo de emergencia totalmente financiado, no necesitará un seguro complementario que le ayude a pagar los problemas médicos a corto plazo. Sin embargo, debes protegerte de problemas médicos a largo plazo con un seguro de incapacidad a largo plazo .
Seguro contra el cancer
Cáncer es una palabra aterradora y casi todo el mundo ha visto o experimentado sus consecuencias emocionales y financieras. Pero su seguro médico cubre el cáncer como cualquier otra enfermedad, por lo que comprar un seguro contra el cáncer es simplemente agregar una cobertura que no necesita.
Seguro de vida entera
¿Qué podría ser mejor que mantener a su familia en caso de su muerte y al mismo tiempo ahorrar dinero? Bueno, casi cualquier otra cosa sería mejor, pero una póliza de vida a término que cubre entre 10 y 12 veces sus ingresos es la mejor opción. El seguro de vida total incluye un plan de ahorro incorporado, pero las tarifas son altas y los rendimientos históricamente son inferiores. Dave lo considera el peor producto de seguro disponible.
Hable con un profesional sobre sus necesidades de seguro
Si tiene alguna pregunta sobre la cobertura que tiene o la cobertura que necesita, hable con uno de los proveedores locales respaldados por seguros (ELP) de Dave. Los ELP de Dave son profesionales de seguros que recomendarán la misma cobertura que recomienda Dave. Su ELP también es un agente de seguros independiente, lo que significa que trabajará para usted, no para la compañía de seguros, para encontrar la cobertura que satisfaga sus necesidades y su presupuesto. ¡Póngase en contacto con su ELP hoy!
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