¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo?
¿El seguro de cuidados a largo plazo simplemente está desperdiciando su dinero? ¿Necesitará siquiera cuidados a largo plazo? ¿O es una pieza crucial de planificación para el futuro?
Tal vez recién esté comenzando a considerar un seguro de atención a largo plazo y se esté preguntando: ¿Realmente vale la pena el seguro de atención a largo plazo?
Si bien siempre es bueno preguntar esto con cualquier cosa que compren (nadie quiere pagar por algo que no necesita), el seguro de atención a largo plazo definitivamente vale la pena. Es una de las mejores cosas que puede hacer para asegurarse de que usted o sus seres queridos tengan un plan para pagar los crecientes costos de la atención a largo plazo.
Analizamos por qué vale la pena contratar un seguro de cuidados a largo plazo.
¿Qué es el seguro de cuidados a largo plazo?
El seguro de cuidados a largo plazo es un tipo de cobertura que ayuda a compensar los costos de los cuidados a largo plazo a medida que las personas envejecen. Cubre la mayoría de los gastos que no están cubiertos por Medicare, como centros de vida asistida, hogares de ancianos, modificaciones en el hogar y cuidadores. También ayuda a pagar cosas como la gestión de la atención, el equipo médico y los servicios de guardería para adultos.
Aunque no nos guste pensar en ello, casi todo el mundo necesitará algún tipo de atención a largo plazo. De las personas de 65 años que viven hoy en día, el 70% necesitará cuidados a largo plazo. 1 Y el 20% lo necesitará durante más de cinco años. 2 Eso no es algo que quieras arriesgar. Pero sólo 7,5 millones de estadounidenses tienen algún tipo de seguro de cuidados a largo plazo. 3
¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo?
Si. El seguro de cuidados a largo plazo merece la pena. Es la mejor manera de cubrir los altísimos costos de la atención a largo plazo. La atención a largo plazo no es un puente que uno quiera simplemente cruzar cuando llegue allí. Necesitas un plan.
Las primas mensuales bien valen el beneficio más adelante, cuando las facturas de atención domiciliaria o de vida asistida comiencen a acumularse. Y su familia no tendrá que encargarse de todo, incluso de colaborar con la factura (esa es una cuenta en la que no querrá quedarse a medias).
Con un seguro de atención a largo plazo, entrará en sus años dorados sabiendo que tiene un plan. Y su calidad de vida será mayor que si estuviera constantemente tratando de reducir costos.
¿Cuánto cuesta la atención a largo plazo?
Odiamos ser portadores de atención de malas noticias, pero la a largo plazo es realmente cara. El coste de los cuidados de larga duración se ha disparado en los últimos años.
El costo promedio en Estados Unidos por solo un mes en un asilo de ancianos es de $7,698. 4 ¡Ay! Y la Asociación de Alzheimer estima que la atención durante los últimos cinco años de la vida de una persona cuesta promedio $234,000 y $367,000 para aquellos con demencia. 5 El estadounidense promedio terminará pagando 172.000 dólares por cuidados a largo plazo. 6
No hay otra forma de decirlo: los cuidados a largo plazo le costarán bastante dinero. Incluso si tiene una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) sólida, no querrá recurrir a ella para pagar la atención a largo plazo.
Y tenga en cuenta que el seguro médico habitual no cubrirá estos costos, ya que la atención a largo plazo no se considera atención médica. Medicaid, el programa gubernamental para personas de bajos ingresos, tampoco debería ser su primera opción. Para que Medicaid cubra incluso algunos cuidados a largo plazo, primero tendría que agotar sus activos. No es un buen plan.
¿Cuánto cuesta el seguro de atención a largo plazo?
El costo del seguro de atención a largo plazo varía según su edad, sexo, estado de salud, historial de salud familiar, ubicación y si está casado. Las primas anuales oscilan entre $1,000 y aproximadamente $10,000. También pagará más con un plazo de póliza más largo, un beneficio mayor o complementos como protección contra la inflación. El costo también puede cambiar según el proveedor que utilice, incluso si es exactamente para la misma póliza.
La atención a largo plazo es una decisión importante. Conéctese con un profesional de confianza para asegurarse de tener la cobertura adecuada.
El hombre promedio de 55 años pagará 1.700 dólares al año por una póliza de tres años. Eso cubrirá $164,000 en atención a largo plazo y un máximo diario de $150. 7
La mujer promedio de 55 años pagará $2,675 por la misma cobertura. 8 Esto se debe a que las mujeres sobreviven a los hombres unos cinco años y necesitan un promedio de 3,7 años de atención, en comparación con sólo 2,2 años para el hombre promedio. 9, 10
La pareja promedio de 55 años pagará $3,050 al año por una póliza combinada. 11 El descuento para parejas oscila entre el 15% y el 30% dependiendo de dónde vivas. 12
Pero no importa lo que termine pagando al mes, el seguro de atención a largo plazo sigue siendo una excelente compra.
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